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互金创业人士必须了解的风控常识！

2018-03-07 12:21 作者:中国合伙人创业网来源:互联网浏览: 次我要评论 (条) 字号:大中小

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互联网金融的本质是金融，金融的本质是风控。在金融科技迅猛发展的今天，风控有必要做到“八要八不要”：

1、不要停留在看借贷记录，要全面了解用户履约能力。借贷历史无法覆盖大量的长尾客户，特别是在线小额消费金融客户。只用借贷记录和抵押物，进行风险控制，意味着失去广阔的市场蓝海。互联网＋征信，已经可以让没有信贷记录的人也有直观量化的信用评价了，购物、消费、水电气、公益等都能传递、反馈用户的信用状况。

2、不要停留在人工审批，要依靠数据和技术实现自动化决策。芝麻信用首席数据科学家俞吴杰曾表示，已经可以根据敲击键盘的速度和频率识别是不是用户本人操作。人工审批时间长、效率低，还有潜在的运营管理风险。技术实力强的公司可以自建风控模型，部署智能化风控管理，以技术的手段提高人工风控管理的效率。

3、不要只关注贷前审查，要对客户生命周期进行全流程风控管理。客户的风险在贷前、贷中、贷后是不断变化的，要通过技术的手段、有效的策略，实时的对客户信用状况进行动态监测，并及时响应。

4、不要只想着导入新客户，要充分挖掘老客户的潜在价值。每个新客户的获取成本比经营老客户高N倍。如何对老客户的信用进行更细致的画像，经营好老客户的同时吸引新客户是扎根固本之道。

5、不要只关注命中风险名单的客户，要洞察所有申请用户背后可能的欺诈风险。新形势下的金融欺诈层出不群，形式多样；黑名单只是反欺诈手段的第一步，只能看到单个人的不良记录。好人后面也有可能是坏人在假冒，坏人也会有群体性特征。

6、不要指望一劳永逸的风控策略，要在攻防中动态调整策略。欺诈、反欺诈是永恒的话题，今天是道高一尺，魔高一丈，明天是魔高一次，道高一丈。唯有不断的洞察风险客户的特征，持续优化风控策略，才能实现有效的控制风险。

7、不要只看不良和逾期，要平衡风险和收益。不要看到一点不良就难以忍受，不要看到短期的风险波动就情绪失控。只要收益能够覆盖风险，其实可以容忍更高的风险和不良。

8、不要闭门造车作风控，要开放引入第三方征信机构。如芝麻信用商家服务平台，已经推出反欺诈信息验证、行业关注名单、芝麻信用评分等风险管理和信用评估产品，可以防控冒名骗贷、老赖欠钱等问题，帮助合作机构提升风控能力。

(责任编辑：admin)

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