|
自住房储蓄银行建立至今，中国住房金融发展已近30年。 自住房储蓄银行建立至今，中国住房金融发展已近30年。但在以往，住房金融领域的参与者大多为商业银行、住房公积金管理机构、信托公司、担保公司等传统金融机构。 随着近几年互联网金融兴起，住房金融也逐渐成为创业平台角逐的主战场，这类平台相对于传统的“银行队”，可称为“创业队”。 吸引创业队纷纷入场的最大原因，便是住房金融领域拥有万亿级别的潜在市场规模，而与这巨大的市场潜力形成鲜明对比的，是目前里面的玩家寥寥无几，这对于创业队来说，是极具诱惑力的。 那么，创业者们在该领域里究竟有多大的发展机会？他们怎样才能从银行队手中分得一杯羹呢？本文将围绕这些问题，一一展开。 地产交易和租赁环节衍生多种信贷产品 “创业队”切入住房金融，主要集中在房产交易和租赁两大领域，并具体衍生出抵押贷、赎楼贷、装修贷、首付贷、众筹和租房分期等多类住房信贷产品，今年上半年，首付贷已经被国家全面叫停。
第一类，抵押贷，代表为房互网、大房东、融时代等。这类信贷产品的目标用户为小微企业，目标是帮助中小微企业解决融资难的问题，本质上类似于经营贷，而非消费贷。 抵押贷需要小微企业用房子来进行抵押，才能顺利拿到贷款。并且在民间住房金融领域里，抵押贷是所有信贷产品中金额最大的，而风险却是最低的，坏账率几乎为零。 房产抵押的资产质量取决于流动性和抵押率。在贷前，这些平台会注重资产是否具有强抵押、高流通性的特点，以此来决定是否放贷，同时，通过降低抵押率，即实际贷款额与房产评估值之间的比例，来防范和控制风险。 第二类，赎楼贷，代表为大道金服、链家等。在首付贷被叫停的背景下，赎楼贷成为创业平台的主推产品。赎楼贷主要发生在二手房交易环节中，指卖方如果房贷尚未还完，需要先还清贷款才能拿到房产证，并进行房产交易。 此前银行开展赎楼贷业务，存在手续复杂、周期长、费用高的问题，创业平台通过创新模式，来优化赎楼交易环节，缩短交易周期，解决以往存在的痛点。 第三类，装修贷，代表为世联小贷、土巴兔等。这种产品是在地产交易等环节向用户提供小额贷款，满足用户新房装修等消费行为，是纯粹的消费贷。 第四类，租房分期，代表为房司令、会分期等，不同于前三类集中于地产交易环节，租房分期是切入租房领域的。 一般而言，租房分期的模式是将传统押一付三的租赁模式，改变为押一付一的模式，剩下的房租由平台垫付给房东。通过房租月付，解决租客因为一次性投入而资金紧缺的问题。 除此之外，众筹和首付贷之前也属于住房金融领域的两类产品，但是政策风险比较大，首付贷目前已经被全面叫停，而众筹业务在深圳最火爆，也在当地遭喊停，因此本文并不对这两种业务进行过多阐述。 潜在市场规模数以万亿计
这些平台纷纷切入住房金融领域，最根本的原因是该领域具有极大的市场空间，无论是地产交易，还是租房市场，均具有数以万亿计的潜在市场规模，是校园、3C等其它细分领域远不能相比的。 据央行公开数据显示，2015年全国商品房销售额约8.7万亿元，同比增长14.4%；主要金融机构（含外资）的个人住房贷款余额则为13.1万亿元，同比增长23.9%；非交易类的房屋抵押贷款则约有20万亿元的规模。 在此前，地产交易市场主要是银行的天下，这些互金创业平台其实是从银行手中切分蛋糕。但因为市场规模足够大，对于这些平台来说，关键在于如何找准差异化优势，提高渗透率。 虽然银行实力雄厚，并且利息最低，例如个人房产抵押贷，交通银行的年化利率仅为6%左右，低于所有创业平台。但是银行无论是抵押贷，还是赎楼贷，均存在要求多、流程长、时间久的问题，不仅很多有需求的用户会被挡在门外，用户体验也并不如意。
而创业平台的抵押贷虽然利率稍高于银行，但是低于小贷公司，年化利率大多为10%左右，并且申请门槛相对较低，例如交行抵押贷的房产评估标准为150万元。另外，创业平台流程简便、效率高、时间短，用户体验更好。 除房地产交易市场火热以外，租房领域的需求同样旺盛。根据长江地产数据显示，目前中国租房市场每年有2.5万亿元的规模，而这个市场规模还在继续增强，预估到2018年将增加至5.2万亿元。 同时，装修贷、租房分期都属于围绕住房消费行为而衍生的信贷产品，银行、信托等传统金融机构此前涉入并不多，因此对于创业平台来说，关键在于获取流量，以及避免同质化，增强用户的忠实度。 资产质量远优于其它场景
住房金融市场有两大明显的特点： 一是资产质量最为优质，尤其是抵押贷和赎楼贷，这也是其区别于互金其它细分领域的显著特点。 由于抵押贷和赎楼贷的金额比较大，信用要求最高，信用审核最为严格，并且有房产、保险等作为保障，逾期和坏账情况几乎为零；而装修贷、租房分期金额相对较小，坏账情况略高于前两者，但是其风控关键在于鉴定订单和场景的真实性，并且一般由中介公司或房东共同负责违约租金追回的工作。 这四类产品的具体风险情况，大致为抵押贷＜赎楼贷＜装修贷＜租房贷，金额越大，反而风险越低，但总体而言，住房金融的风险情况要远远优于其它场景的信贷产品。 二是获客方式重中介，住房金融平台的获客方式包括线上和中介两种，线上方式就是通过网站、微信公众号和APP等途径获取流量。 对于有场景的链家金融、世联小贷来说，其在自身体系内开展住房信贷水到渠成，直接将信贷服务嵌入到新房、二手房交易环节中去，由销售场景衍生出信贷场景，并且不需要另外设置地推人员，获客和运营成本自然得到节省。 (责任编辑：admin) |
| Tags: 陕科大教务管理系统 金诗麦 金童玉子 金玄雨 今夜夜寒觉夜长 尽在不言中txt新浪 晶灵王 京a63448 京v02208 警犬传说五部曲 景双彬 九天玄侠 |
栏目分类
创业新闻相关信息
热门创业新闻文章推荐
“全国新闻媒体采风行” 走进
烟雨江南品味风雅常熟 七溪流水皆
50、60、70、80、90五个年代创
昨日，众多国内知名创投大咖与内外-
返乡创业 打造生态观光农业园
媒体参观生态放养的巴马香猪 核桃 -
教你如何用签到功能让你的用户
在如今这个缺信仰、缺钱、缺爱，唯 -
盐阜网元旦献词:继续做好新闻
盐阜网讯：今日元旦，新年起航。值 -
我想创业怎么创业，德升互联第
我想创业怎么创业，德升互联第一时 -
创业最痛苦的事莫过于：一个好
进群方法：关注创友社群微信公众号 -
“小红叔”创业心得：独立思考
长江后浪推前浪，当今世界仍然需要 -
舟山玩具厂厂长的创业守业心路
定海新闻网是定海区继报纸、广播、 -
低效等死！互联网+时代创业如
在大众创业，万众创新时代，创业公
广告赞助商
创业新闻文章阅读排
- 创业融资防骗指南：对赌协议/股权稀释/虚假估
- 社区团购还能做吗？资深玩家分享私域流量运营
- 宝妈专属：五大时间灵活的居家创业项目精选
- 上班族副业转型指南：TOP10轻资产项目深度解
- 从全职妈妈到收纳大师：柔性技能如何引领万亿
- 揭秘伪需求：商业模式如何应对真实痛点挑战
- 汉韵新生：95后夫妻档如何将汉服租赁打造成传
- 绿色经济浪潮下：环保科技领域的潜力小众蓝海
- 奶茶店创业避坑指南：从0到1开店全攻略
- 融合创新：残疾程序员打造无障碍软件，实现社
- 家政保洁维修行业：五大高效获客策略解析
- AI浪潮下的创业新机遇：普通人如何乘风破浪，
- 202X年热门低门槛创业项目大盘点：抓住机遇，
- 法律底线不容逾越：知识产权、劳动合规与税务
- 临期食品逆袭记：折扣超市与社群团购的共赢策
- 从全职妈妈到收纳大师：柔性技能如何引领万亿
- 补贴依赖企业的风险与政策变动应对策略解析
- 跨境电商新手攻略：选品智慧、物流攻略与平台
- 两年风雨创业 我把18000元改写为90万
- 小镇奇迹：手工皂女王年销千万的创业传奇
◎ 主页 > 创业新闻 > INTRODUCE
万亿级住房金融市场的诱惑 创业者怎样才能从银行手中分得一杯羹
陕科大教务管理系统
金诗麦
金童玉子
金玄雨
今夜夜寒觉夜长
尽在不言中txt新浪
晶灵王
京a63448
京v02208
警犬传说五部曲
景双彬
九天玄侠
顶一下
(0)
0%
踩一下
(0)
0%
------分隔线----------------------------
特别说明
此处放横条广告
◎ 阅读说明READ EXPLANATION
☉推荐使用第三方专业下载工具下载本站软件，使用 WinRAR v3.10 以上版本解压本站软件。
☉如果这个软件总是不能下载的请点击报告错误,谢谢合作!!
☉下载本站资源，如果服务器暂不能下载请过一段时间重试！
☉如果遇到什么问题，请到本站论坛去咨寻，我们将在那里提供更多 、更好的资源！
☉本站提供的一些商业软件是供学习研究之用，如用于商业用途，请购买正版。
谈谈您对该文章的看