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卫冰飞谈Fintech创新（上）：金融科技创业如同走戈壁(2)

2016-09-16 11:01 作者:中国合伙人创业网来源:互联网浏览: 次我要评论 (条) 字号:大中小

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支付工具：美国的支付场景主要被三大信用卡公司占领，他们收取2-4%的手续费，相当得高。所以在美国就有大量的创业公司进入支付领域，其中包括PayPal这样的Fintech始祖；在中国，支付领域已经被支付宝和微信支付所占领，他们以千分之几的费率，加上极强的地推和产品体验，使中国的移动支付超越了美国，并在渗透到印度甚至欧美市场。但在B2B支付这个领域美国更强，有一家独角兽公司叫Stripe，因为两端的B都相对分散，使得Stripe成为了连接支付场景和支付机构的聚合工具；在中国也有几家公司，代表性的有PING++，但是由于目前国内支付机构是支付宝和微信支付双寡头的局面所以B2B的聚合工具市场相对有限，但我判断随着小米、华为、联想、三星等几家占据移动终端入口的公司进一部进入移动支付领域，支付机构的多样性会加大，B端的整合需求也会有更大。

证券经纪和平台销售：经纪业务的费率在美国也是挺高的，这几年随着Robinhood等几家零费率平台的兴起，经纪费率也趋向为零；在中国经纪费率本身已经非常低了，再加上一人多户的放开，造成券商经纪业务的竞争压力加大。未来，不论传统还是互联网券商的经纪业务只是一个引流获客的手段，收入利润的来源和重心将逐渐转向融资融券、投顾、财富管理和资产管理等业务。

智能投顾：在美国的两家智能投顾公司Wealthfront和 Betterment已经发展了近十年的时间，中国的互联网金融龙头企业，包括京东金融、宜信、品钛、挖财，都在投入研发智能投顾产品，我预计这将成为大平台吸引初级用户的标配产品，但作为初创企业想通过智能投顾产品开拓新用户的难度在加大。美国智能投顾相比传统投顾的核心竞争力是低费率，只有20-40BP，传统投顾要收取约2%的咨询费或管理费。美国人已经普遍接受了被动型理财，所以这块领域迎合了很多人低费率、标准资产配置的需求。在投资上，美国的智能投顾组合基本上是基于ETF产品，在中国ETF的流动性和规模还不成熟的情况下，很难做基于ETF产品的智能投顾，现在我们看到更多是固收+公募基金浮动收益产品的配置。在技术上，基于ETF或公募基金的配置方式在智能化程度上还处于初级阶段，进入门槛并不高。目前在美国，许多券商和基金的巨头也纷纷进入了这个领域，对初创公司造成了比较大的冲击，有一些公司如SigFig、Future Advisory也刚被UBS和Black Rock收购。

卫冰飞谈Fintech创新（上）：金融科技创业如同走戈壁

第三方财富管理：在美国有家上市的金融公司叫LPL Financials，是一个独立理财师的平台，在中国有很多公司尝试做了这块领域的创新，但是目前并不是特别成功，究其原因是目前中国的理财师的专业度偏低，只是进行简单的产品售卖，没有真正建立起客户的信任，所以在此基础上做独立理财师平台还是有点困难，但是像诺亚财富、宜信财富等通过大量线下理财师来服务中高端客户的市场依然非常巨大。

（演讲稿第一部分结束，请关注演讲稿的第二和第三部分发布）

卫冰飞谈Fintech创新（上）：金融科技创业如同走戈壁

作者个人简介：

卫冰飞先生现担任创新工场投资总监，他专注在金融科技和汽车交通行业，曾主导了PINTEC品钛/积木盒子、布比区块链、91金融、途虎养车等项目的投资。

卫冰飞先生拥有超过10 年投资和管理咨询经验。他曾在海通证券和德意志银行负责集团战略和投资业务,在金融行业拥有丰富的经验。在此之前他就职于普华永道和埃森哲，负责金融行业的IT系统实施、管理咨询以及收购兼并项目，曾服务中国民生银行、德国商业银行、苏黎世保险等客户。他就读于英国曼彻斯特大学MBA，拥有德国罗伊特林根大学计算机科学学士学位。

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